​新能源车主“抱怨”，保险公司“喊冤”

新能源车主“抱怨”，保险公司“喊冤”

伴随着新能源产业转型的浪潮，越来越多的消费者将购车意愿投向电动汽车。作为陪伴在汽车左右的保险业务，也跟着水涨船高。

只不过，对于车主而言，入保容易，想要续保却又很难。

近日，有新能源车主表示当前面临着续保被拒的问题。根据车主的讲述，自己在去年购买了一辆新能源汽车，一年时间行驶超过 2 万公里，却因行驶里程过高，被保险公司判定为营运车辆，从而选择拒绝承保。

新能源车主在续保问题上遭遇的不公平待遇，引发了众多车主的共鸣。而如今，" 拒保 " 似乎已成为整个汽车市场不得不说的秘密。

续保，既难又贵

国内新能源汽车市场的火爆，顺带着保险业务也在风生水起。

中汽协数据显示，2023 年，新能源汽车产销分别完成 958.7 万辆和 949.5 万辆，同比增长 35.8%、37.9%，市场占有率达到 31.6%。

与之对应的，各家保险公司针对 2023 年新能源汽车市场交出一份不错答卷。人保财险新能源车承保数量同比增长 57.7%；太保产险新能源车险同比增长 54.7%；阳光产险保费增长 46.4%；众安在线新能源车险总保费同比增长 196.1% ……

然而看似一派繁荣的新赛道，新能源汽车车险业务仍旧面临着窘境。一方面，新能源车险续保难、续保贵问题频频被消费者吐槽，另一方面，保险公司短期仍难以摆脱经营压力。

比如，今年 1 月份，就有小鹏 P5 车主吐槽自己的车续保遭拒。随即，该事件迅速在网上发酵，一大批网友纷纷表示都遭遇过类似的情况。

针对车主们反映的情况，小鹏汽车官方也给出了回应，会安排对应专员跟进续保事宜，如果真的买不了保险也就没有办法。

与此同时，新能源车主除了要解决续保难的问题，还要面临续保费用高的难题。

此前，车主骆先生也曾向媒体反映称，自己五年前购买了一辆纯电动汽车，之前都在人寿车险投保，今年对方却表示 " 如果不买座位险，就保不了 "。

从保险公司给出的评估报告来看，该车型已经使用五年，车损比不成正比，所以一开始选择拒绝续保。换言之，想要重新续保的话，需要加附加险、座位险或者其它的保险，算下来，车主不得不比以往多交出 1000 多元。

这类情况在新能源车续保上并不新鲜。未出险情况下，续保费用普遍上涨不少，尤其是被保险公司划分为 " 管控车型 "。比如，网约车新能源车主反馈自己一年仅开了一万多公里，保费已涨到 1.2 万元。

而出过险的新能源车，基本上面临两种情况：一是被拒保，二是被强制要求附带购买其他险种才能上保险，变相提高了保费。

引用今日保的数据，相比于燃油车，2023 年新能源车险的车均保费为 4003 元，是传统燃油车险车均保费 2209 元的 1.8 倍。

" 建立一个比较有效的长远定价机制，是解决问题的根本办法。"3 月 11 日，国家金融监督管理总局局长李云泽公开表示，今年金融监管总局正在研究降低乘用车贷款首付比，同时进一步优化新能源车险的定价机制。

尽管电动汽车市场这一通病，已经引发了整个行业的重视。但外界仍旧好奇，明明看似是门好生意，为何保险公司偏偏就是 " 保不了 "？

风险大，赔付金额高

一再遭遇 " 背刺 " 的新能源车主，将矛头指向了保险公司。可事实上，保险公司也有着难言之隐。

对于保险公司而言，新能源汽车身上依旧存在三大痛点：新能源车赔付率高、出险率高、赔付金额高。

一方面，电动汽车自身特性，使得意外事故发生概率要高于燃油车，而网约车的大规模普及则进一步加剧了这一风险。

应急管理部门的统计数据显示，2023 年第一季度新能源车自燃率上涨了 32%，平均每天就有 8 辆新能源车发生火灾（含自燃）。

假设以燃油车的保有量为 3.95 亿辆，新能源汽车为 891.5 万辆为标准，燃油车的季度起火率为万分之 0.46，而新能源汽车的季度起火率为万分之 0.72，后者一季度起火率高于前者 1.54 倍。

另一方面，新能源专属车险的保障更加全面，加之三电和一体化车身无法实现受损部位小范围维修，不断推高了汽车维修成本，导致保险公司不得不赔付更多的钱。

公开资料显示，截至 2023 年 12 月底，64 家经营车险的公司中，仅 17 家承保盈利，47 家承保亏损，亏损比例接近三分之二。

显然，过高的成本压力直接影响了保险公司的承保意愿。

此外，整车企业为了提高利润，正在把车辆成本从制造端转向终端，以行业内流行的新能源汽车一体化压铸技术为例，为了减少组装工序和降低零部件成本，将多个零部件合并为一个整体零件。

这在生产上帮助企业实现了降本增效，但在消费者在使用过程中无形中增加了成本，一旦出现碰撞或者坏损，就意味着要支付大额费用，进行整体性的维修。这也成为保险公司不愿为新能源汽车续保和报价高的重要原因之一。